“你还了吗？”这是时下房奴之间流行的问候语。今年经过5度加息，房贷利率已拉高至7.83%(优惠利率6.6555%)，按年调整的房贷在明年元旦将一次性上涨近1个百分点。专业人士预计央行年内连续加息的累积效应将在明年元旦集中兑现，而不少银行都要求提前还贷者提前提出申请，所以港城不少贷款买房的市民都已经开始考虑或着手提前还贷。不少银行相关部门反映，近期有关提前还贷的咨询和预约有明显增多的迹象。
商业贷款还贷忙公积金贷款细思量
“提前还款，我需要赔付多少违约金？是一次还清划算还是分批呢？”在某银行湛江分行的大厅里，李先生已经是上午第8个咨询提前还贷问题的购房人了。而在腾讯网进行的网络调查中，到目前为止，房奴选择2008年1月1日前提前还贷的占了半数，还有四分之一选择细算一下再说。
“这段时期股票和基金都进入调整期，表现得不尽人意。本来我想用股票赚的钱再继续‘生’钱的，现在看来还是先赎回把房贷还了吧。”股民梁先生对记者说。梁先生的观点代表了一部分炒股房奴的心声。“早还早轻松，免得今后又加息。”市民许先生给记者算了一笔帐。他去年买房贷款50万元，按期限20年等额还贷来算。当时的优惠利率5.814%，每月还款额为3528.71元，假设今年不再加息，明年元旦起，他的月供将增至3773.78元，月供一下涨了245元，一年多付将近3000元。“这个钱为什么要白白损失掉呢？我和家里人商量了一下，准备今年底就将所有贷款全部还上。”
“我不打算提前还贷，不然公积金留着干什么？”用公积金贷款供房的卓先生对记者说。由于公积金贷款利率上涨并不是很多，不少用公积金贷款买房的市民各有各的想法。肖先生2005年用公积金贷款20万买了一套房，最近他打算先还一半。“毕竟利息还会涨，而且欠钱的滋味并不好受。”他对记者说。
选择固定利率房贷化解房贷压力
业内人士徐先生认为，虽然今年贷款利率不断提高，但是CPI的增长速度也不低。如果你的资金收益率能战胜通胀，再有稍高的收益率，就可以抵消加息的压力。由于现在的利率仍处于相对较低的位置，因此选择固定利率房贷，不失为一个化解房贷压力的好方法。他建议有提前还款打算的市民，最好选择等额本金还款法。
据悉，目前常见的提前还贷方式有两类：第一类是有实力的，将所剩贷款一次性全部提前还清；第二类是提前还一部分贷款。具体而言，第二类中还分四种还法：提前还款一部分，选择月供不变，但缩短还款期限；部分提前还款，减少月供，但还款期限不变；部分提前还款，减少月供，同时缩短还款期限；部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。如何还贷比较划算？“说起来比较复杂，每个人的情况也不同，贷款人可根据自己的情况去银行咨询。”某银行相关部门的工作人员陈小姐说。
银行界人士教你算房贷
“其实今年5次加息对房贷按揭者产生的影响大家可以自己算算看，就是算出利率上涨后每万元房贷的增加额，最后将所借房贷的数额乘以这个增加额。”陈小姐教了记者一招。
例如20年期的房贷，房贷利率为6.84%时，1万元按揭额的月供为76.5724元，而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说，20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.0167元，这样我们可以算出X万元20年期房贷的月供增加额为(X×6.0167)元。以同样的方式可计算10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.1457元、5.5957元、6.3984元、6.7356元。
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